在当下的金融圈，要是非要选几个名字，那肯定是“蚂蚁集团”旗下的“微粒贷”和“借呗”。它们俩根本把市场给把持了，就像当年美团把饿了么淹没一样，哪位都不接招。
这两个平台之故此能撑到目前，是出于它们操作成本低，跑路风险相对低，并且数据沉淀得充足扎实。 说起借呗，那是个老面孔了。最早是阿里证券点燃的，后来蚂蚁金服接盘，目前算阿里系里的“现金贷”。借呗的玩法挺灵活，按天算利息，不用提前批，只要借钱，随时能拿到，但额度看着就有点大，有时候几千块，有时候上万元，这杠杆效应确实让大量人心动。利息方面，目前普遍是晚上 10 点之后启动收，早上 6 点之前能够息停，这个工夫窗口对上班族挺有吸引力。
不过也得提一句，借呗的门槛别看低，但风控严，一旦逾期，征信上那局部记录就没那么好看，毕竟它是直接对接征信的，不良记录擦得比脸皮还干净利落。 那微粒贷呢？看起来跟借呗挺像，都是蚂蚁系的，但名字略微有点“不同”。微粒贷更像是一个“手机上的钱包”，它不只是借钱，更像是个理财通道。你直接把余额里取出来，再投进理财，间或亏了，就能换回来一局部本金。
这个逻辑把“借贷”和“理财”给融在一起了。数据上，微粒贷的月利率一般要略微高一点，大约在 16% 到 19% 左右，比借呗的 15% 左右略微高那么一点点。它的优势在于风险隔离，你把钱放理财，万一亏了，这局部本金是保不住的了，但钱是放理财里的，亏了的是理财的钱，不算你的逾期。
故此大量年轻人喜爱用微粒贷来图个“睡个安稳觉”，毕竟风险可控性在那儿摆着。 除了这两个，实际上市场上还有不少“隐形选手”，别看没名气大，但也是大家日常用的。
比如“到付”这种，在大量高校要么大型国企内部，那种按天要么按月收利息的，名字都叫不上来，但都是基于 LPR 加点的，本质跟借呗那套逻辑一样。
还有像“花呗”，别看也是阿里系，但它跟借呗、微粒贷不忒一样，它是花贷，更多是用来还信用卡账单的，额度大、期限长，但申请起来相对手续略微繁琐一点，更多是企业和个人在花时顺便备用的。 再往东头看，那还得提一下“网商银行”旗下的“银消贷”。它跟微信、支付宝绑定了，Activation 一下就能用，不用去柜台，不用填表，扫码就能贷，门槛低得离谱，大约几百块钱就能拿到几万块的额度。利息方面也是按天算的，但整体成本还是比借呗高一些。它的核心是信用分，要是你征信满了，额度就小；要是你征信干净利落，额度就大方。
这点跟借呗的纯信用逻辑简直一样，只是操作体验略微灵活了一点。
还有个“金税贷”，那是针对小微企业主的，基于税控盘里的数据，不用流水，只要银行流水够好，就能贷，这对缺钱创业但没流水的人来说是个救命稻草，别看流程略微有点复杂，需求跟银行对接，但胜在真。 实际上不管哪个平台，本质都是钱。
这钱能不能借出来，核心还是看你的信用和还款本事。借呗、微粒贷这些，都是看你的征信分，分高额度大、利息低；分低额度小、利息高。
那些所谓的“老树发新芽”，大量实际上也是同一个生态下的不同产品，要么是同一只蚂蚁金服下的，要么是几千个商户聚合后的。真正的风险，不在于平台换了没换，而在于你有没有把这笔钱按时还了。 最终还得提提“钱无分”。
要是你不想用银行卡，也不想去银行柜台，那目前的“微粒贷”和“借呗”实际上都能跑，就连“网商银行”的“银消贷”也能办。
那会儿银行里那种专门做 P2P 的，目前大多要么是合规化的花金融公司，要么就是被监管机构叫停了。目前主流的，就是这几个了，并且都是合规的，只要按时还，根本都能活。 总的来说，要是你是想借钱周转，微粒贷和借呗是首选，出于网点多、操作撇脱；要是你是想做点投资周转，用微粒贷里的理财功能，风险能略微降一点；要是是小微企业要么个人创业没流水，那“金税贷”要么“网商银行”的“银消贷”可能更实用一些。
不过，不管选哪个，都得记住一句话：钱没了能够再赚，征信断得再惨，这辈子也白搭。
故此，借钱的时候多留个心眼，别贪小便宜吃大亏。